증여세 줄이는 똑똑한 방법 7가지, 이렇게만 하세요!

증여세 절세, 누구나 할 수 있을까? 쉽고 합법적인 방법부터 확인해보세요

재산을 가족에게 물려주거나 자녀에게 미리 자산을 이전할 때 '증여세'는 피할 수 없는 고민입니다. 하지만 세금을 피하는 것이 아니라, 법의 테두리 안에서 '줄일 수 있는 방법'은 분명히 존재합니다. 오늘은 누구나 실천 가능한 증여세 절세 노하우 7가지를 소개해드릴게요. 부동산, 현금, 주식 등 어떤 자산이든 적용 가능한 전략도 있으니 꼭 끝까지 읽어보세요.

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1. 증여 공제 한도는 무조건 활용하기

가장 기본이지만 가장 강력한 절세 전략입니다. 증여세는 일정 금액까지는 공제를 받을 수 있어요.

자녀에게 주는 경우, 성년 자녀는 5천만원, 미성년 자녀는 2천만원까지 비과세입니다. 배우자에게는 무려 6억원까지 가능합니다.

이 한도를 넘지 않도록 나눠서 증여하면, 증여세를 한 푼도 내지 않고 자산 이전이 가능하죠.

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2. 10년 단위로 나눠서 증여하는 전략

 

한 번에 몰아서 주면 세금 폭탄, 나눠서 주면 무세금. 간단합니다.

증여세 공제는 10년마다 새로 리셋됩니다. 즉, 지금 5천만원 증여하고, 10년 후 또 5천만원 증여하면 총 1억원을 세금 없이 줄 수 있는 거죠.

장기적인 플랜으로 계획을 짜면 생각보다 많은 재산을 비과세로 이동시킬 수 있어요.

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3. 자산가치가 낮을 때 증여하자

부동산, 주식, 비상장 주식 모두 해당됩니다.

특히 주식의 경우, 향후 가치가 오를 것으로 예상된다면, 지금처럼 낮은 시점에서 증여하는 게 유리합니다.

왜냐하면 증여세는 '증여 당시의 평가액' 기준으로 부과되기 때문이죠. 추후 가치 상승분에 대해선 세금이 없으니, 미래 수익까지 절세 효과가 이어집니다.

 

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4. 자녀에게 생활비·교육비로 자연스럽게 증여하기

생활비와 교육비는 통상적인 수준이라면 증여세 대상이 아닙니다.

예를 들어 자녀의 유학비, 월세, 교통비 등은 '생활비'로 간주될 수 있으므로, 자금 흐름만 명확히 해두면 증여세 신고 없이도 전달이 가능합니다.

단, 무조건 안전한 건 아니니 금액과 용도에 대한 기록은 반드시 남겨두는 것이 좋아요.

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5. 배우자에게 증여 후 자녀로 재증여하는 구조도 가능

이건 조금 고급 전략이지만, 상황에 따라 효과적일 수 있어요.

예를 들어 10억원을 자녀에게 직

접 증여하면 많은 세금을 내야 합니다.

 

하지만 배우자에게 6억원까지 비과세 증여 후, 배우자가 다시 자녀에게 5천만원까지 비과세 증여하면 총 1억1천만원을 무세금으로 이전할 수 있습니다.

단, 국세청의 '우회 증여'로 간주되지 않도록 주의는 필요해요.

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6. 부동산은 자금 출처 명확히 하고 증여해야

부동산을 자녀 명의로 사주는 건 흔한 방식이지만, 절차가 중요해요.

증여세 신고를 안 하고 매매로 위장하거나, 자녀의 자금 출처가 불분명하면 국세청 조사 대상이 됩니다.

적정 시세, 자금 흐름, 계약서 작성까지 깔끔하게 처리해야 합니다.

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7. 증여세 신고는 꼭 하자! 자진 신고가 더 유리해요

신고 안 하면 안 걸릴 것 같지만, 요즘 국세청 시스템은 다릅니다.

오히려 자진 신고하면 세금 감면 혜택도 받을 수 있고, 가산세도 줄어듭니다.

즉, 절세는 '피하는 것'이 아니라 '신고하면서 줄이는 것'이라는 점을 기억하세요.

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증여세 절세 핵심 요약표

절세 전략 적용 가능 금액 주의사항

증여 공제 활용	2천만원~6억원까지	10년 내 합산주의
자산가치 낮을 때 증여	평가액 기준 절세 효과	추후 상승 예상 자산에 효과적
생활비·교육비 증여	제한 없음	용도 및 자금 흐름 증빙 필요